Q4-2022

• Resultat etter skatt: 138 (111) mill. kroner
• Egenkapitalavkastning: 13,1 (10,6) prosent
• Resultat per egenkapitalbevis: 9,61 (6,92) kroner
• Kostnadsprosent: 38,9 (40,2) prosent
• Rentenetto inkl. kredittforetak: 166 (146) mill. kroner
• Netto øvrige provisjons- og andre inntekter: 70 (60) mill. kroner
• Tapsprosent inkl. kredittforetak: 0,03 (0,01) prosent

• Resultat etter skatt: 421 (446) mill. kroner
• Egenkapitalavkastning: 9,9 (11,0) prosent
• Resultat per egenkapitalbevis: 25,32 (27,72) kroner
• Kostnadsprosent: 41,6 (40,0) prosent
• Rentenetto inkl. kredittforetak: 618 (566) mill. kroner
• Netto øvrige provisjons- og andre inntekter: 275 (251) mill. kroner
• Tapsprosent inkl. kredittforetak: 0,05 (-0,02) prosent
• Ren kjernekapitaldekning forholdsmessig konsolidert: 18,0 (17,8) prosent
• Utlånsvekst siste 12 måneder inkl. overført til kredittforetak: 7,6 (7,4) prosent
• Innskuddsvekst siste 12 måneder: 6,3 (5,4) prosent
• Innskuddsdekning: 78 (78) prosent

• God underliggende bankdrift som følge av økt rentenetto og sterk vekst i øvrige provisjons-inntekter. Resultatet fra den underliggende bankvirksomheten¹ ble 475 (439) mill. kroner
• SpareBank 1 Gruppen leverte et svakere resultat i 2022 som følge av et svakt aksjemarked, negativ verdiutvikling på renteporteføljen og økte skadeprosenter i forsikringsselskapet Fremtind. Vår banks del av resultatet i SpareBank 1 Gruppen utgjør 27 (72) mill. kroner.
• Turbulente finansmarkeder bidro til et netto resultat fra andre finansielle investeringer på minus 2 (- 1) mill. kroner.
• Moderat kredittrisiko med fortsatt lavt mislighold og lave tap. Økte tapsavsetninger skyldes volumvekst og at banken har avsatt 10 mill. kroner for å dekke økt usikkerhet. Konstaterte tap er ubetydelige.
• God utlånsvekst i privatmarkedet 7,3 (6,5) prosent og bedriftsmarkedet 8,1 (9,5) prosent.
• Eiendomsmegler 1 Ringerike Hadeland økte sin markedsandel til 44 (39) prosent.
• SpareBank 1 Økonomihuset har undertegnet avtale om kjøp av to lokale regnskapskontor. Bakgrunnen for transaksjonene er et ønske om å øke konkurransekraften innen økonomisk rådgivning, regnskap og lønnstjenester, samt ytterligere styrke kompetansemiljøet i selskapet. Etter den planlagte fusjonen vil selskapet vil få en samlet omsetning på ca. 80 mill. kroner med 80 medarbeidere.
• Bjørn Rune Rindal ble tilsatt som ny administrerende direktør i banken og konsernsjef fra 1. oktober 2022.
• Styret foreslår utbytte på 13,10 kroner per egenkapitalbevis.

Netto renteinntekter ble 161 (121) mill. kroner i 4. kvartal mot 141 mill. kroner i forrige kvartal. Netto renteinntekter i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital ekskl. kredittforetakene ble 1,56 (1,22) prosent mot 1,38 prosent i forrige kvartal

Veksten i netto renteinntekter på 15 prosent fra forrige kvartal skyldes både volumvekst og økt utlånsrente. Norges Bank økte styringsrenten fra 2,25 til 2,75 prosent gjennom to rentehevinger i 4. kvartal og SpareBank 1 Ringerike Hadeland varslet ytterligere reprising av utlånsporteføljen med full effekt fra 31. januar 2023.

Provisjonsinntekter fra utlån overført til kredittforetak ble 6 (26) mill. kroner mot 13 mill. kroner i forrige kvartal. Nedgangen i provisjonsinntekter fra utlån overført til kredittforetak på 7 mill. kroner skyldes dels økt pengemarkedsrente i kvartalet og dels at banken har 6 ukers varslingsfrist til personmarkedskunder ved renteendringer.

Netto renteinntekter inkludert provisjonsinntekter fra kredittforetak ble 166 (146) mill. kroner, mot 154 mill. kroner i forrige kvartal. Netto renteinntekter inkludert provisjonsinntekter utgjorde 1,61 % (1,51 %) av gjennomsnittlig forvaltningskapital inkl. kredittforetakene, mot 1,51 prosent i forrige kvartal.

Konsernet legger vekt på å ha en diversifisert inntektssammensetning og har som ambisjon at minst 40 prosent av inntektene skal komme fra annet enn tradisjonelle balanseprodukter. I kvartalet utgjorde rentenetto inkludert provisjonsinntekter fra kredittforetakene 65 (63) prosent av totale inntekter eks. utbytte og verdireguleringer, mot 68 prosent i forrige kvartal.

Netto øvrige provisjonsinntekter beløp seg til 42 (36) mill. kroner, mot 39 mill. kroner i forrige kvartal.

Andre driftsinntekter ble 27 (24) mill. kroner, mot 32 mill. kroner i forrige kvartal. Nedgangen fra forrige kvartal er primært drevet av lavere aktivitet i datterselskapet EiendomsMegler 1 Ringerike Hadeland.

Netto resultat fra finansielle eiendeler var 40 (24) mill. kroner, mot minus 4 mill. kroner i forrige kvartal.

Økningen fra forrige kvartal er sammensatt av bedrede resultat fra SpareBank 1 Gruppen, mottatt utbytte fra SpareBank 1 Forvaltning på 11 mill. kroner, resultateffekter av ny verdivurdering av felles kontrollerte virksomheter, samt negativ markedsutvikling på fastrentelånporteføljen med tilhørende sikringer.

Sum driftskostnader ble 107 (93) mill. kroner, mot 96 mill. kroner i forrige kvartal. Kostnadsøkningen fra forrige kvartal kan hovedsakelig tilskrives pågående strategiprosess i datterselskapet SpareBank 1 Økonomihuset, samt nedskrivning av goodwill i forbindelse med salg av Økonomihuset IT-Nett.

Målt i forhold til totale inntekter utgjorde driftskostnadene i konsernet 38,9 (40,2) prosent, mot 43,3 prosent i forrige kvartal.

Tap på utlån og garantier utgjorde 6 (1) mill. kroner, mot 9 mill. kroner i forrige kvartal.

Modellmessige tapsavsetninger (trinn 1 og 2) økte med 7 mill. kroner primært som følge av negativ migrering av enkeltengasjementer, samt volumvekst nye kunder. Individuelle nedskrivninger (trinn 3) på enkeltengasjement ble redusert med 2 mill. kroner i kvartalet. Periodens netto konstaterte tap var -0,1 mill. kroner. Avsetning for antatt, ikke-observerbar migrering som følge av økt usikkerhet rundt den makroøkonomiske utviklingen ble økt med 2 mill. kroner i kvartalet. Samlet har banken avsatt 10 mill. kroner for å dekke økt usikkerhet.

Konsernet legger vekt på å ha en diversifisert inntektssammensetning og har som ambisjon at minst 40 prosent av inntektene skal komme fra annet enn tradisjonelle balanseprodukter. I 2022 utgjør rentenetto inkludert provisjonsinntekter fra kredittforetakene 67 (62) prosent av totale inntekter eks. utbytte og verdireguleringer.

Netto renteinntekter ble 559 (461) mill. kroner, mens provisjonsinntekter fra utlån overført til SpareBank 1 Bolig-/Næringskreditt beløp seg til 59 (105) mill. kroner. Samlet økte netto renteinntekter inkludert provisjonsinntekter fra kredittforetak med 9 prosent og beløp seg til 618 (566) mill. kroner. Økningen fra fjoråret skyldes utlånsvekst, reprising av portefølje som følge av økte styringsrenter og bedrede innskuddsmarginer.

Netto renteinntekter målt mot gjennomsnittlig forvaltningskapital inkl. kredittforetakene har styrket seg gjennom året og var på 1,59 (1,48) prosent

Netto øvrige provisjonsinntekter ble 155 (133) mill. kroner. Økningen på 22 mill. kroner (17 prosent) kan hovedsakelig tilskrives økte provisjoner fra betalingsformidling -og forsikringsområdet.

Provisjonsinntektene fra betalingsformidling ble 75 (59) mill. kroner. Økningen på 16 mill. kroner (27 prosent) skyldes økt reiseaktivitet hos våre kunder som gir økte provisjonsinntekter fra VISA og kredittkort.

Provisjonsinntekter fra forsikring utgjorde 51 (46) mill. kroner. Økningen på 5 mill. kroner (13 prosent) skyldes både økt salg, god bestandsutvikling og lav skadeprosent.

Provisjonsinntektene fra spare- og plasseringsområdet ble 15 (15) mill. kroner. Uro i aksjemarkeder med verdifall i investeringsporteføljer og lavere i nettotegninger demper resultatutviklingen.

Netto resultat fra finansielle investeringer var 55 (103) mill. kroner. Resultatnedgangen på 48 mill. kroner skyldes reduserte inntekter fra eierinteresser og verdiendring på finansielle eiendeler.

Inntekter fra eierinteresser, Samarbeidende SpareBanker (SamSpar)

SamSpar-bankene eier 19,5 prosent av SpareBank 1 Gruppen og SpareBank 1 Ringerike Hadeland mottar resultatbidrag fra SpareBank 1 Gruppen gjennom sin eierandel i SamSpar. SpareBank 1 Gruppen leverte et svakt resultat i 2022 mot et historisk godt resultat i 2021. SpareBank 1 Gruppen fikk et resultat på 1.398 (4.105) mill. kroner før skatt og 1.137 (3.250) etter skatt. Egenkapitalavkastning var 7,6 (21,9) prosent. Sammenlignet med fjoråret er finansinntektene i forsikringsselskapene betydelig lavere i år grunnet svake aksjemarkeder og økte renter, samt nedskriving av investeringseiendommer. Et dårligere forsikringsresultat i Fremtind som følge av økte skadeprosenter bidrar også negativt. Vår banks del av resultatet i SpareBank 1 Gruppen utgjør 27 (72) mill. kroner.

Resultatbidraget fra SamSpar beløper seg til 27 (89) mill. kroner. Foruten svakere resultater i SpareBank 1 Gruppen, så resultatførte konsernet i fjor en gevinst på 18 mill. kroner i forbindelse med etablering av SpareBank 1 Forvaltning AS.

Utbytte

Utbytte fra døtre, felleskontrollert virksomhet og tilknyttet virksomhet fremkommer som «Inntekter av eierinteresser» i morbank. I konsernet inntektsføres andel av resultatet løpende.

Mottatt utbytte fra andre investeringer utgjør 31 (15) mill. kroner.

Netto resultat fra andre finansielle investeringer

Banken har resultatført en gevinst på 4 mill. kroner knyttet til verdijustering av eierandelen i SpareBank 1 Markets AS. Selskapet har de siste årene styrket sin markedsposisjon og hatt en betydelig topplinjevekst. Bankens eierandel i SpareBank 1 Markets AS er 1,47 prosent.

Banken resultatførte i 2. kvartal en gevinst på 15 mill. kroner knyttet til verdijustering av eierandelen i SpareBank 1 Finans Østlandet AS. Verdijusteringen ble fortatt i forbindelse med at banken økte sin eierandel i selskapet fra 5 prosent til 9,9 prosent gjennom kjøp av aksjer i selskapet.

Banken resultatføre i 4. kvartal en gevinst på 12 mill. kroner som følge av en oppdatert verdivurdering av felleskontrollerte virksomheter i forbindelse med regnskapsmessig behandling av eierposten.

Verdiendring på fastrenteporteføljen med tilhørende sikring og obligasjonsporteføljen har påført banken et nettotap på 31 mill. kroner.

Som følge av uro i finansmarkedet har banken et nettotap fra andre finansielle investeringer på 3 mill. kroner.

Sum driftskostnader ble 395 (369) mill. kroner og utgjorde 42 (40,0) prosent av netto inntekter. Økningen i driftskostnader fra i fjor skyldes dels økte personal- og driftskostnader i morbank, dels økte alliansekostnader knyttet til drift, forvaltning og utvikling, og dels pågående strategiprosess i datterselskapet SpareBank 1 Økonomihuset.

Kredittrisiko knyttet til utlånsporteføljen er bankens største risikoområde. Kreditter besluttes i henhold til bankens bevilgningsreglement og banken følger aktivt opp løpende engasjementer. Overvåking av kredittrisikoen skjer gjennom et risikoklassifiseringssystem utviklet i samarbeid med SpareBank 1 Alliansen. Tapsutviklingen er avhengig av den økonomiske utviklingen i Norge generelt og i bankens markedsområde spesielt.

72 (75) prosent av bankens utlån inkl. overført til kredittforetak er klassifisert i svært lav eller lav risikoklasse.

Bankens kredittportefølje består av 67 (67) prosent utlån til personmarkedet og 33 (33) prosent utlån til bedriftsmarkedet.

Utlån til personmarkedet består hovedsakelig av lån med sikkerhet i boligeiendom og belåningen er gjennomgående moderat sett opp mot sikkerhetsverdiene. Dette tilsier begrenset tapspotensiale. Gjennomsnittlig belåningsgrad for personmarkedsporteføljen er på 54 prosent inkludert utlån overført til kredittforetak og 61 prosent ekskludert utlån overført til kredittforetak. Belåningsgrad beregnes på innvilget ramme. Utviklingen i belåningsgrad avhenger av kundenes avdragsprofil og utviklingen i markedsverdien på eiendommene som er stilt som sikkerhet. Markedsverdien på sikkerhet i boligeiendom oppdateres hovedsakelig hvert kvartal.

Bankens utlånsportefølje til bedriftsmarkedet gjenspeiler i stor grad næringsstrukturen i bankens region. Av bankens kredittportefølje mot bedriftskunder er 58 (58) prosent av utlånene knyttet til omsetning og drift av eiendom, 12 (13) prosent til bygg og anleggsvirksomhet, 10 (10) prosent til primærnæring, hovedsakelig landbruk, og 8 (7) prosent til forretningsmessig tjenesteyting. Banken har en gjennomsnittlig belåningsgrad i eiendomsporteføljen på under over 60 prosent.

Bankens eksponering mot hotell-, restaurant- og reiselivsbransjen er lav og utgjør kun 1 (2) prosent av porteføljen. Banken har også en lav eksponering mot energiintensive næringer som utgjør 2 prosent av bedriftsmarkedsporteføljen. Banken sitter på en godt diversifisert portefølje med næringseiendom, hvor hovedregelen er langsiktige leietaker eller eiendom til eget bruk.

Banken har ingen direkte engasjementer med kunder som er berørt av økonomiske sanksjoner som følge av Russlands invasjon av Ukraina.

Det gjøres kvartalvis en individuell gjennomgang av samtlige større engasjementer i bedriftsmarkeds-porteføljen. Trekk på kreditter, avdragsutsettelser og misligholdsutvikling i hele utlånsporteføljen følges løpende opp. Tilsvarende er det innført tett oppfølging av de største kredittengasjementene på personmarkedet samt engasjementer i høy og høyeste risikoklasse.

Kredittrisikoen i bankens utlånsportefølje er lav til moderat. Mislighold og tap er på et lavt nivå sett opp mot total portefølje.

SpareBank 1 Ringerike Hadeland har ved utgangen av året et resultatført tap på utlån og garantier på 19 (inntektsføring 6) mill. kroner.

Modellmessige tapsavsetninger (trinn 1 og 2) har økt med 9 mill. kroner som følge negativ migrering av enkeltengasjementer, samt volumvekst nye kunder. Det har ikke blitt ikke gjort individuelle nedskrivninger (trinn 3) på enkeltengasjement av vesentlige størrelser i 2022. Periodens netto konstaterte tap var 0 (0) mill. kroner.

Det er fortsatt ingen direkte indikasjoner på kredittforverring i bankens utlånsportefølje og misligholdet er lavt. Det er imidlertid stor usikkerhet knyttet til økonomiske utsikter fremover. Kombinasjonen av økte renter, problemer med vareleveranser og økte råvarepriser øker risikoen knyttet til bolig- og eiendomsutvikling, samt innenfor næringseiendom. Effekter av den økte usikkerheten er forventet å slå inn i bankens kredittmodeller med forsinkelse. Banken gjorde en tilleggsavsetning for økt usikkerhet på grunn av dette i 2. kvartal på 8 mill. kroner og har valgt å øke avsetningen i 4. kvartal med 2 mill. kroner. Samlet har banken avsatt 10 mill. kroner i ledelsesbuffer for å dekke økt usikkerhet

Brutto misligholdte utlån var 0 mill. kroner (9 mill. kroner) ved utgangen av 4. kvartal, tilsvarende 0,00 (0,04) prosent av brutto utlån. Bankens tette oppfølging av mislighold over en årrekke har sørget for vedvarende lave mislighold.

Brutto utlån til kunder, inklusive utlån overført til kredittforetakene økte med 2,6 (2,4) mrd. kroner, og var 37 (34) mrd. kroner ved utgangen av året. Tolvmånedersveksten i brutto utlån var 7,6 (7,4) prosent. Banken arbeider strukturert og proaktivt overfor nye kunder og prosjekter og har god effekt av dette arbeidet.

Bankens innskudd har økt med 6,3 (5,4) prosent siste 12 måneder til 19 (18) mrd. kroner. Innskuddsdekningen var på 78 (78) prosent.

Resultat før skatt fordelt på forretningsområder

Privatkundemarkedet leverer et svakere resultat med en inntektsnedgang på 22 mill. kroner, og resultatnedgang på 13 prosent.

Netto renteinntekter gikk ned med 38 mill. kroner til 287 (325) mill. kroner, som følge av lavere provisjonsinntekter fra utlån overført til kredittforetak. Lavere provisjonsinntekter skyldes økningen i pengemarkedsrenten og forsinkelser i renteendring ut til kunde, som gir lavere marginer på overførte lån til boligkredittforetaket. Økte utlånsrenter, volumvekst og bedrede innskuddsmarginer trekker i motsatt retning.

Det generelle marginpresset oppleves som vedvarende på grunn av stor konkurranse om boliglånskundene, mens det ventes å bedres noe når de varslede renteendringene trer i kraft i utlånsporteføljen.

Brutto utlån til personkunder, inklusive utlån overført til SpareBank 1 Boligkreditt, økte med 1,7 (1,4) mrd. kroner. Tolvmånedersveksten i brutto utlån var 7,3 (6,5) prosent. Banken arbeider strukturert og proaktivt overfor nye kunder blant annet ved samarbeid mellom banken og eiendomsmeglerselskapet og har hatt god effekt av dette arbeidet.

Innskudd fra personkunder har økt 682 (740) mill. kroner, tilsvarende 5,8 (6,8) prosent.

Bedriftskundemarkedet leverer et godt resultat med en resultatforbedring på 38 mill. kroner (28 prosent).

Netto renteinntekter økte med 58 mill. kroner til 326 (268) mill. kroner, som følge av økte utlånsrenter og volumvekst.

Volumvekst og bedrede innskuddsmarginer kompenserer for lavere utlånsmarginer.

Brutto utlån til bedriftsmarkedskunder, inklusive utlån overført til SpareBank 1 Næringskreditt, økte med 0,92 (0,98) mrd. kroner. Tolvmånedersveksten i brutto utlån var 8,1 (9,5) prosent. Banken arbeider strukturert og proaktivt overfor nye næringslivskunder og byggeprosjekter, og har hatt god effekt av dette arbeidet.

Innskudd fra bedriftsmarkedskunder økte med 0,43 (0,18) mrd. kroner, tilsvarende 6,8 (3,0) prosent. Veksten kan tilskrives enkelte nye større innskuddskunder.

EiendomsMegler 1 Ringerike Hadeland AS oppnådde et resultat før skattekostnad på 9 (11) mill. kroner. Resultatet er preget av den lave aktiviteten i boligmarkedet gjennom 1. kvartal og 4. kvartal. På tross av færre solgte boliger, så økte selskapet økte sin markedsandel til 44 (39) prosent.

Meglerselskapet er samlokalisert med banken på Hønefoss, Gran og Nittedal.

Det jobbes systematisk med samhandling mellom bank og eiendomsmegler. Dette gjør at konsernet kan gi et bredere tilbud til kundene, samtidig som det gir et bedre inntjeningsgrunnlag for konsernets samlede virksomhet.

Inntektene fra forretningsområdet er naturlig sykliske med normalt høyeste inntekter i 2. og 3. kvartal.

SpareBank 1 Økonomihuset AS oppnådde et negativt resultat før skattekostnad på 1 (6) mill. kroner.

Året har vært preget av store endringer. Iverksettelse av strategiplan og ansettelse av ny ledergruppe har gitt høyere kostnader samt skapt bevegelse i organisasjonen. Ny daglig leder var på plass 15.august, fullt bemannet ledergruppe var virksom fra 1.oktober.

I løpet av høsten så har selskapet gjort betydelige endringer på intern drift samt at man har kjøpt to lokale regnskapskontorer – BS Regnskap AS og Fokus Økonomi AS, der prosessene og kostnadene er tatt igjennom drift, selve oppkjøpene skjer i 2023. Selskapet har også hatt prosess med å finne en exit strategi for sitt datterselskap IT-Nett AS. Det er inngått salgsavtale med NorIT AS og selskapet vil bli solgt i 2023. Det er foretatt en nedskrivning av innregnet goodwill fra transaksjon i 2015 på Økonomihuset IT-Nett på 5 mill. kroner slik at årsresultatet viser etter et underskudd etter skatt på 1,8 mill. kroner.

Regnskapsbransjen er i stor endring og selskapet må endre mye vedrørende drift og utnyttelse av teknologi. Dette er prosesser som selskapet er godt i gang med og man digitaliserer stadig nye kunder sammen med effektivisering vedrørende bruk av ressurser. I henhold til vedtatt strategiplan så vil man fortsette dette arbeidet fremover med økt hastighet. I tillegg skal det jobbes aktivt med implementering av de kjøpte virksomhetene, kunderekruttering samt styrking av rådgivningsområdet.

Selskapet har en sterk markedsposisjon i regionen og er en driver for videre vekst i konsernet.

Bankkonsernet eier andeler i SpareBank 1 Gruppen AS indirekte gjennom Samarbeidende Sparebanker AS. Bankens indirekte eierandel i SpareBank 1 Gruppen AS utgjør 2,97 %. Innregnet resultat fra felleskontrollert virksomheter utgjorde totalt 27 (89) mill. kroner.

Se omtale over under avsnitt «Inntekter fra eierinteresser, Samarbeidende SpareBanker (SamSpar)».

SpareBank 1 Ringerike Hadeland har en vel-diversifisert finansieringsportefølje som er spredt på ulike markeder, innlånskilder, instrumenter og løpetider.

Bankens primære finansieringskilde er innskudd fra kunder. Bankens innskuddsdekning er på et tilfredsstillende nivå med 78 (78) prosent eksklusive kredittforetak og 52 (52) prosent inkl. kredittforetak.

SpareBank 1 Bolig- og Næringskreditt er også viktige finansieringskilder for banken. Volum overført til kredittforetakene var 12,3 (11,2) mrd. kroner ved utgangen av 4. kvartal 2022.

Bankens øvrige finansiering består hovedsakelig av verdipapirgjeld og ansvarlig kapital. Konsernets samlede verdipapirgjeld utgjorde 5,5 (5,3) mrd kroner ved utgangen av 4. kvartal 2022. Gjennomsnittdurasjonen i innlånsporteføljen var på 3,3 (2,9) år.

Kapitalmarkedene har vært velfungerende, men økt markedsuro har gitt betydelig spreadutgang på kredittpåslagene gjennom året.

Banken publiserte 15. februar 2022 et ambisiøst grønt obligasjonsrammeverk som grunnlag for utstedelse av grønne obligasjoner. Den første utstedelsen under det nye grønne obligasjonsrammeverket ble gjort 23. februar 2022 og var på 500 mill. kroner. Det grønne obligasjonsrammeverket er en del av bankens satsning på bærekraft og utstedelsen ble meget godt mottatt i markedet. Banken utstede en ytterligere grønn obligasjon i 4. kvartal på 200 mill. kroner.

SpareBank 1 Ringerike Hadeland er ratet med en innskudds-/gjeldsrating fra Moodys på A2 med stabile utsikter. Ratingen har hatt en positiv effekt på bankens tilgang på markedsfinansiering.

LCR (Liquidity Coverage Ratio) per 4. kvartal 2022 utgjør 201 (199) prosent.

Styret vurderer likviditetssituasjonen som god samtidig som finansieringsmarkedet er velfungerende.

SpareBank 1 Ringerike Hadeland er godt kapitalisert. Ved utgangen av 4. kvartal hadde banke en ren kjernekapitaldekning forholdsmessig konsolidert på 18,0 (17,8) prosent, en kjernekapitaldekning på 18,1 (18,0) prosent og en kapitaldekning på 19,6 (19,5) prosent. Uvektet kjernekapitaldekning var på 8,6 (8,8) prosent.

Tilsvarende tall for morbank var henholdsvis 18,1 (17,8), 18,1 (17,8) og 19,4 (19,1) prosent. Uvektet kjernekapitaldekning var på 10,4 (10,8) prosent.

Finanstilsynet ferdigstilte 2. februar 2018 sin første SREP-vurdering av SpareBank 1 Ringerike Hadeland. Pilar 2-kravet er satt til 1,7 prosent av risikovektet volum. Dette kravet er knyttet til risiko-faktorer som ikke er dekket av Pilar 1 og må dekkes av ren kjernekapital. Pilar 2-kravet kommer i tillegg til minimumskravene og bufferkravene i Pilar 1. Kravet trådte i kraft 31. mars 2018. Styret forventer at Finanstilsynet vil komme med en ny SREP-vurdering i løpet av 1. halvår 2023.

Finansdepartementet besluttet 16. desember 2022 å utsette innføring av økt systemrisikobufferkrav på 1,5 prosentpoeng for standardmetodebanker til utgangen av 2023.

Regulatoriske krav til ren kjernekapitaldekning var på 13,7 prosent ved utgangen av 4. kvartal 2022, hensyntatt gjeldede krav til motsyklisk kapitalbuffer på 2,0 prosent og systemrisikobuffer på 3,0 prosent. Norges Bank besluttet i mars 2022 å øke kravet til motsyklisk kapitalbuffer til 2,5 prosent med virkning fra 31.03.23. Styret har fastsatt mål for ren kjernekapitaldekning for banken og konsernet på regulatorisk minstekrav (pilar 1 og 2) + 1 prosentpoeng . Mål på uvektet kjernekapital er 4,0 prosent. Målene innfris med god margin på alle nivåer ved utgangen av 4. kvartal 2022.

EUs bankpakke tråde i kraft i Norge 1. juni 2022. Den viktigste effekten av dette regelverket var implementeringen av utvidet SMB-rabatt, som for konsernet bidro til en økning i ren kjernekapitaldekning (for.h.m. konsolidert) på om lag 1,0 prosentpoeng isolert sett per 30.06.2022.

Det vises ellers til redegjørelse om kapitaldekning i note 11.

Moody’s Investors Service (Moody’s) videreførte bankens innskudds -og gjeldsrating på A2 med stabile utsikter i 2022. Dette begrunnes i god kredittkvalitet, lave tap, sterk kapitalisering og gode økonomiske prestasjoner over tid.

Med mindre kapitalbehovet tilsier noe annet, er styrets mål om at minst 50 prosent av konsernets årsresultat deles ut som utbytte. Konsernet har et langsiktig mål om egenkapitalavkastning på 11 prosent.

En oversikt over bankens 20 største egenkapitalbeviseiere fremgår av note 12.

Kursen på bankens egenkapitalbevis har holdt et relativt stabilt nivå og var 324 (328) kroner ved utgangen av året. Det tilsvarer en kursnedgang på 1 prosent. Til sammenligning falt Oslo Børs Hovedindeks og Oslo Børs Egenkapitalindeks med hhv. 7 og 1 prosent i samme periode.

Ved utgangen av 2022 var SpareBank 1 Ringerike Hadeland priset til pris/bok 1,21 (1,27).

Totalavkastningen for RING-beviset inkl. utbytte var 3,8 (43,5) prosent.

Konsernet etablerte i 2022 en egen spareordning for egenkapitalbevis. Alle fast ansatte i konsernet fikk anledning til å kjøpe egenkapitalbevis for et gitt sparebeløp, maksimalt begrenset til 22.000 kroner per ansatt. Egenkapitalbevisene kjøpes til markedspris. To år etter oppstart av spareperioden tildes et gratis egenkapitalbevis kjøpt gjennom spareperioden. Totalt 72 % av konsernets ansatte deltok i spareprogrammet i 2022.

Styret har vedtatt å videreføre spareordningen for ansatte i konsernet i 2023. Totalt 72 % av konsernets ansatte deltar i spareprogrammet som går fra januar 2023 til desember 2023.

Styret foreslår overfor bankens representantskap et ordinært kontantutbytte for 2022 på 13,10 kroner per egenkapitalbevis. I 2021 ble det utbetalt et ordinært utbytte på 13,90 kroner og et ekstraordinært utbytte på 2,30 kroner, i sum 16,20 kroner per egenkapitalbevis.

Utdelingsgraden totalt er 50,1 (58,4) prosent for regnskapsåret 2022 av egenkapitalbeviseiernes andel av konsernets resultat.

Det er morbankens resultat som danner grunnlag for disponering av årsoverskuddet. Årsoverskudd til disponering fremkommer etter endringer i fond for urealiserte gevinster på -26 mill. kroner. Samlet beløp til disponering er 427 mill. kroner. Resultatet er fordelt mellom grunnfondet og egenkapitalbeviseierne i henhold til deres respektive andel av egenkapitalen.

Det har ikke vært gjennomført transaksjoner med nærstående parter som har hatt vesentlig betydning for virksomhetens stilling eller resultat i løpet av rapporteringsperioden.